С июля 2021 года «семейную ипотеку» могут оформить семьи с одним ребенком. Новые условия подходят также для рефинансирования ипотечного кредита, если в семье, где уже есть текущий кредит, родится первенец. Кто может воспользоваться льготной процентной ставкой по кредиту и какие существуют ограничения — читайте в нашей статье.
Что такое «семейная ипотека»
Оформить ипотечный кредит по льготной ставке могут граждане РФ, которые подходят хотя бы по одному из условий:
Можно ли рефинансировать уже имеющийся кредит по новой программе
Да, можно. «Семейная ипотека» позволяет заемщикам оформлять рефинансирование ранее полученных ипотечных кредитов по льготной процентной ставке.
Рассчитайте ставку по ипотеке
На какую сумму можно оформить ипотеку по льготным ставкам
Для программы семейной ипотеки размер максимальной суммы кредита зависит от региона приобретения недвижимости:
Для кредитных договоров, заключенных с 01.05.2022, размер максимальной суммы кредита составляет:
Сумма свыше 6 и 12 млн рублей субсидируется застройщиком. Первоначальный взнос для оформления ипотеки должен составлять минимум 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Снизить до 6%: как рефинансировать старый кредит по семейной ипотеке
В отличие от других федеральных программ, семейная ипотека позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке, но есть определенные условия. Какие именно — читайте в нашем материале
С 1 июля власти ужесточили условия по семейной ипотеке. Льготный кредит по ставке 6% годовых теперь доступен семьям с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до шести лет. Раньше льготный кредит был доступен семьям при рождении первого ребенка, а также если в семье уже есть двое и более несовершеннолетних детей. Несмотря на изменения, в рамках программы осталась возможность рефинансировать старый кредит. Например, если у заемщика уже есть ипотека под 15% годовых и у него родился ребенок или уже воспитывается ребенок в возрасте до шести лет, можно рефинансироваться по семейной ипотеке. Рассказываем, как это сделать.
Читайте также: Семейная ипотека — 2026: условия, документы, нюансы
Можно ли рефинансировать
Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. Рефинансирование позволяет полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях: заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа. Подробнее об этом читайте в материале «Как рефинансировать ипотеку в 2026 году»
На какое жилье распространяется рефинансирование
Рефинансировать по семейной ипотеке можно кредит, взятый не на все типы недвижимости. Здесь есть свои ограничения, уточнил представитель «Дом.РФ»:
Когда рефинансирование выгодно
По мнению экспертов, рефинасировать кредит целесообразно, если это поможет снизить ставку по текущему кредиту не менее чем на 1,5% годовых, а платить по кредиту предстоит еще несколько лет. «В большинстве случаев для нового банка потребуется новая оценка недвижимости и новая страховка, а это недешево. В случае с ипотекой на 20-25 лет и разницей в ставке в 1 п.п. такие затраты, конечно, оправданны. А если платить осталось год-два и все из-за 0,5 п.п., рефинансирование может оказаться попросту бессмысленным», — предостерегает председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.
С учетом того что рыночные ставки по ипотеке в октябре 2026 года превышают 23%, рефинансирование под 6% будет выгодным, особенно для недавно взятых кредитов.
Как рефинансировать кредит по программе «Семейная ипотека»
Рефинансирование — это вид кредитования, который позволяет оформить заём на улучшенных условиях, чтобы закрыть текущий. Изменить условия по ипотеке получится как в новом банке, так и в том, где брали изначальный заём.
Проект «Семейная ипотека» — единственный вид льготного кредитования, который позволяет пересмотреть условия на предыдущий заём. Перекредитовать ипотеку могут даже те граждане, которые ранее не соответствовали требованиям программы.
В 2026 году молодожёны приобрели недвижимость в ипотеку под 18% годовых. В 2026 году у них родился малыш. Теперь семья может претендовать на семейную ипотеку и перекредитовать заём.
Рефинансирование ипотеки для молодой семьи позволяет:
Условия рефинансирования семейной ипотеки
Объект, на который нужно пересмотреть кредитные условия, должен подходить под условия программы.
Вот список подходящей недвижимости:
Рефинансирование возможно, если остаток долга по существующему займу меньше 12 млн в Москве, Санкт-Петербурге и областях либо меньше 6 млн в остальных субъектах. Ещё одно условие: оставшаяся сумма кредита составляет менее 80% стоимости недвижимости.
Чтобы пересмотреть условия по ипотеке, семья заёмщика не должна в момент заявки участвовать в других льготных кредитных программах. Однако рефинансирование одобрят, если прошлый заём со сниженной ставкой уже закончился, а у пары появился ещё один ребёнок.
Для перекредитования заёмщику стоит проверить, соответствует ли он требованиям программы «Семейная ипотека». Так, новый заём дадут совершеннолетнему гражданину России с ребёнком и стажем работы не менее года. Конкретные требования лучше уточнять напрямую в выбранном банке.
Отказать могут, если заёмщик или объект недвижимости не подходит под требования кредитной организации. Также есть риск получить отказ, если по предыдущему займу были просрочки платежей или штрафы.
Документы для рефинансирования
Чтобы рефинансировать семейную ипотеку, нужно выбрать банк, подать заявку и получить одобрение.
Пакет документов будет примерно следующий:
Точный список документов и требования лучше узнать в конкретной кредитной организации. Всего на льготных условиях ипотеку выдают 64 банка. Но ставки в разных банках могут отличаться.
Так, на начало 2026 года Уралсиб предлагает семейную ипотеку под 5,99%, Сбер и Альфа-банк кредитуют под 6% годовых. ВТБ отмечает, что ставка может вырасти до 7% при отсутствии комплексного страхования у заёмщика.
Большинство банков принимает онлайн-заявки на изменение условий по ипотеке. Для этого на сайте кредитной организации нужно заполнить анкету или подгрузить данные с «Госуслуг».
Рефинансирование ипотеки — понятно, подробно, по полочкам
Представьте, что человек взял ипотеку, а ощущения не те. Ставка слишком высокая, срок выплаты короткий, ежемесячный платеж тяжело дается. Как быть? Отказываться от квартиры? Необязательно, если грамотно провести процедуру рефинансирования.
Сейчас разберемся, как это работает, взвесим все плюсы и минусы, дадим пошаговые инструкции, список документов, расскажем, где оформлять и как избежать основных ошибок.
В конце статьи точно будет понятно, стоит ли вообще ввязываться в эту историю с рефинансированием. Поехали!
Что это такое
Что такое рефинансирование ипотеки? По факту это кредитование на более выгодных условиях. С помощью рефинансирования реально снизить процентную ставку, продлить срок погашения, а также изменить сумму ежемесячного платежа.
При этом закрывается старая ипотека и открывается новая, т. е. прекращается ответственность за одни обязательства и начинается за другие. После заключения договора нужно рассчитываться с новым банком по новому графику платежей. А задолженность по первому кредиту будет закрыта досрочно.
Как это работает
Что нужно сделать для рефинансирования ипотечного кредита?
Если все пройдет гладко, новый банк выкупит у старого ипотечную задолженность. Заемщик останется собственником квартиры, а права на залоговое имущество перейдут к новому банку.
Часть платежей реально вернуть за счет налогового вычета. Как это сделать, мы рассказали в статье «Налоговый вычет: как вернуть часть платежей по ипотеке»?
Какую ипотеку можно рефинансировать (военная, семейная, с господдержкой)
Какие виды займов попадают под рефинансирование ипотеки в 2021 году? Все льготные кредиты на покупку жилья, в составе которых есть субсидии от государства, можно и нужно рефинансировать на общих основаниях.
Исключение — ипотека с материнским капиталом и военная ипотека. Перекредитоваться в этих двух случаях получится с хорошей кредитной историей и официальным трудоустройством. Но если все хорошо, добро на рефинансирование дадут только в том случае, если в квартире нет выделенных детских долей.
Когда лучше не рефинансировать
Дополнительные расходы на рефинансирование
В каком банке рефинансировать, можно ли в том же банке
Подача заявления возможна в любом банке. Даже в том, где кредит оформлен сейчас. Но в этом случае риск получить отказ будет выше. Перед подачей документов важно просчитать, каким будет новый платеж, сумма переплаты, прибавить к этому дополнительные платежи. Иногда после подсчетов выясняется, что возможный финансовый результат не стоит потраченных усилий.
Важно учитывать время подачи заявления. Большинство банков принимают его минимум через полгода после оформления ипотеки. Но некоторым достаточно и трех полноценных платежей.
Сколько раз можно рефинансировать ипотеку
В законодательстве РФ нет ограничений по количеству договоров рефинансирования ипотеки. Формально можно перекредитоваться сколько угодно раз, но на практике все зависит от решения конкретного банка.
Стоит сказать, что многие кредиторы с недоверием относятся к заемщикам, которые часто пользуются услугами рефинансирования. При этом некоторые учреждения берут комиссию 3% от суммы задолженности.
Плюсы и минусы рефинансирования
Рассмотрим, чем выгодно рефинансирование ипотеки.
Плюсы:
Минусы:
Что нужно для рефинансирования, документы
От заемщика:
По недвижимости:
Пошаговая инструкция рефинансирования
Рассмотрим, как получить рефинансирование ипотеки.
Обычно переоформление залога занимает до нескольких месяцев. Часто для этого нужно просто написать заявление первому банку-кредитору. Затем он передает старые документы и новые бумаги по рефинансированию в МФЦ, а также переоформляет залог в Росреестре.
Причины возможного отказа
На самом деле таких причин достаточно много:
Подведем итог. Рефинансирование — реальная возможность снизить нагрузку по ипотечному кредиту и быстрее стать полноценным владельцем своей недвижимости, если новая ставка по кредиту меньше старой минимум на 1,5-2%, а дополнительные затраты на оформление не съедают экономическую выгоду.
Хорошо, когда все эти условия сходятся в одной точке, например так, как при оформлении рефинансирования в банке РНКБ. Просто сравните условия по ссылке с цифрами по своему кредиту и, как говорится, почувствуйте разницу.
Нет ответа на мой вопрос Не раскрыта тема Материал сложно читать Нет ответа на мой вопрос Не раскрыта тема Материал сложно читать Нет ответа на мой вопрос Не раскрыта тема Материал сложно читать Ответили на мои вопросы Интересный материал Полностью раскрыли тему Интересная статья